>• Las autoridades financieras advierten que esta alternativa genera que el tarjetahabiente sólo abone a intereses y reduzca su capacidad de tomar más créditos
El pago mínimo es la facilidad que otorgan los bancos para evitar que los clientes dejen de pagar, sin embargo, es una de las alternativas más costosas para los tarjetahabientes.
Esta opción varía de acuerdo a cada institución y puede significar entre 3 y hasta 10% del adeudo, el que se debe cubrir cada mes.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) alertó que recurrir al pago mínimo puede prolongar el pago de la deuda por más de 10 años y al final se pagaría hasta tres veces el crédito inicial.
No obstante, la dependencia advirtió que si se deja de pagar un crédito, los intereses moratorios podrían implicar que la deuda del tarjetahabiente se triplique en poco tiempo.
Luis Pazos, presidente de la Condusef, advirtió que hay que pagar más del mínimo porque las deudas se "eternizan" y el cliente sólo paga intereses.
Un caso de tantos
María Esther es comerciante y utiliza cuatro tarjetas de crédito, de éstas en dos optó por el mínimo.
Hace tres años, Esther compró una televisión que le costó 10 mil pesos. Cada mes, su pago es de 450 pesos.
De éste total, terminará por pagar más de 4 mil 500 pesos por intereses, mil 800 pesos por comisiones y 700 pesos de IVA.
Y todavía le quedan seis meses para terminar de pagar.
Nueva regulación
Hace unos meses, el Banco de México emitió una circular para ajustar a la alza el mínimo.
Para cada cálculo se aplicarán dos fórmulas: una que se estima con base al monto de la deuda —el saldo insoluto— y otra, que es un porcentaje de la línea de crédito del cliente.
El instituto central aclaró que aplicará la fórmula cuyo resultado sea el más alto de entre ambas.
En el primer caso, el cálculo es la suma de 1.5% del saldo insoluto de la parte revolvente de la línea de crédito; ello sin tomar en cuenta los intereses del periodo ni el IVA.
Éste método se aplicará manera gradual, de tal forma que para 2013 se llegue a la tasa de 1.5%.
De 2011 a 2012 será de 0.5%; de 2012 a 2013, será de 1.0%, y a partir del 4 de enero de 2013 llegará al tope de 1.5%, de acuerdo con la circular.
Para este primer caso, si una persona tiene una deuda de 6 mil pesos y una línea de crédito de 10 mil, tendría que cubrir 90 pesos al mes; más los intereses y el IVA.
La segunda fórmula que consideró el Banxico es 1.25% del límite de la línea de crédito; esta medida iniciará hasta el próximo 2013.
Para este cálculo, el pago mínimo sería de 125 pesos, con una línea de financiamiento de 10 mil pesos.
El Banco de México aclaró que las emisoras de las tarjetas de crédito podrá determinar de manera libre el importe del pago mínimo, siempre y cuando éste sea menor a que establecen las disposiciones.
Los que aplican el más bajo
Luis Robles, presidente ejecutivo de la Asociación de Bancos de México (ABM), aseguró que el pago mínimo es una facilidad que se brinda a los usuarios, pero "en ningún momento es la alternativa más recomendable", ya que el cliente tardará más en liquidar su adeudo y los intereses serán un componente importante de la deuda.
Aclaró que cada institución fija sus propias políticas para el mínimo.
Por ejemplo, HSBC es la institución bancaria que cuenta con un mínimo de 5.5%, mientras que otros intermediarios como BBVA Bancomer llegan hasta 10%. Esta alternativa también depende de cada producto.
Guillermo Babatz, presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), consideró que es conveniente evitar los pagos mínimos en las tarjetas de crédito.
El funcionario advirtió que aquellos productos que "eternizan las deudas" con pagos mínimos muy bajos y tasas de interés elevadas son nocivos para el consumidor y sobreendeudan.
Guillermo Babatz insistió que es relevante tratar de cubrir el adeudo en su totalidad al corte del mes. Luis Pazos, presidente de la Condusef, afirmó que el pago mínimo permite a los clientes evitar caer en cartera vencida y pagar los costos que conlleva la morosidad.
El funcionario recalcó que es recomendable que los acreditados traten de abonar más en su pago mensual, al menos el doble requerido, con el fin de disminuir sus deudas.
Deja tus comentarios